Techno Biznes: MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API
System MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API umożliwia konsolidację odmiennych sposobów przetwarzania płatności funkcjonujących w poszczególnych bankach danego Zrzeszenia w jednolity, ustandaryzowany i skoordynowany proces - charakteryzuje firma Heutches swój system zgłoszony do Konkursów Technologicznych "Gazety Bankowej" w kategorii Hit Roku 2020
MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API wer. 14 dla Bankowości Spółdzielczej
Od czasu obowiązywania unijnej dyrektywy PSD2 następuje proces otwierania usług i systemów bankowych. Klienci banków uzyskują możliwość dostępu i zarządzania swoimi pieniędzmi nie tylko z poziomu systemów bankowości internetowej czy mobilnej własnego banku, lecz również z zewnętrznych systemów informatycznych zarządzanych przez TPP.
W celu umożliwienia implementacji tego zagadnienia w bankach spółdzielczych powstał System MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API, który pozwala Zrzeszeniom Banków Spółdzielczych na łatwe wejście w ten nowy obszar działalności.
Znany na rynku i pracujący od roku 2001 w bankach system MULTICENTAUR PAYMENT HUB jest obecnie dostępny w wersji dedykowanej dla Zrzeszenia Banków Spółdzielczych (BS-ów), obejmującej obsługę nowego standardu BS API.
System MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API umożliwia centralizację usług płatniczych. Pozwala on na konsolidację odmiennych sposobów przetwarzania płatności funkcjonujących w poszczególnych bankach danego zrzeszenia w jednolity, ustandaryzowany i skoordynowany proces. Tym samym umożliwia globalne zarządzanie wszystkimi typami płatności, a to z kolei redukuje koszty zakupu i utrzymania oprogramowania oraz infrastruktury bankowej.
MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API może być wdrożony zarówno w pojedynczym banku, jak i w grupie bankowej. W praktyce system wymienia informacje i pośredniczy w komunikacji z otoczeniem banku (KIR, SWIFT itd.) oraz jego klientami poprzez systemy funkcjonujące w banku (system kartowy, bankowość internetowa itp.), tworząc dedykowane miejsce gromadzenia i przetwarzania transakcji bankowych. System zapewnia obsługę mechanizmów wykorzystywanych w wysyłanych i otrzymywanych operacjach krajowych oraz zagranicznych Elixir, Express Elixir, Euro Elixir (XCT, SCT – SEPA), BLIK, SORBNET2, SWIFT i TARGET2. Poza obsługą operacji system zapewnia również obsługę CFT i anti-fraud, a także integruje wiele systemów informatycznych banku, takich jak system księgowy i kartowy, bankowość internetowa (BI), bankowość korporacyjna, bankowość mobilna (BM), ERP dla zaplecza i wiele innych.
Całość rozwiązania systemu MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API została zaprojektowana tak, aby zminimalizować potrzebę zmian systemowych po stronie Banku Zrzeszającego i BS-ów oraz maksymalnie wykorzystać funkcjonujące w Zrzeszeniach BS rozwiązania sieciowe i systemowe.
Przy tworzeniu systemu dużo pracy i uwagi włożono w stworzenie narzędzi przyśpieszających pracę operatora przy równoczesnym zapewnieniu pełnej intuicyjności systemu oraz bezpieczeństwa pracy. Standardy te zostały zweryfikowane przez banki w systemie MULTICENTAUR PAYMENT HUB.
Elastyczna integracja z innymi technologiami informatycznymi w bankach
System MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API został przystosowany do obsługi różnych typów interfejsów, zarówno w trybie asynchronicznym, jak i synchronicznym. Komunikacja z systemami informatycznymi banków możliwa jest m.in. poprzez pliki, WebServices, MQ, JMS oraz przy zastosowaniu dedykowanych formatów zapisu. W systemie funkcjonuje również mechanizm wykorzystywania redundancji interfejsów dla pojedynczego kanału, co dodatkowo zwiększa bezpieczeństwo i ciągłość komunikacji z innymi systemami (np. użycie komunikacji plikowej podczas awarii interfejsu MQ).
Nie wpływa to na zaimplementowaną w systemie MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API pełną walidację formalną i funkcjonalną przetwarzanych komunikatów.
Nowe funkcje systemu MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API
Aktualnie dostępne nowe funkcjonalności to:
• integracja z systemami dostawców BI/BM w zakresie:
a) uwierzytelnienia klienta banku,
b) udzielenia przez klienta zgody na dostęp TPP do konkretnej usługi,
c) realizacja usług: transakcji płatniczych (PIS), informacyjnych (AIS), zapytania o kwotę dostępną (CAF).
• zabezpieczanie komunikacji usług PSD2 w serwerze OAuth2,
• raportowanie, wspieranie procesów reklamacyjnych, komunikacja z systemami antyfraudowymi,
• obsługa transakcji BLIK we współpracy z PSP (oprócz kilkunastu już obsługiwanych innych kanałów),
• obsługa „Super Zgody”, dzięki której możliwe jest uwierzytelnienie klienta ze Zrzeszenia BS na potrzeby wielu kanałów (np. BM),
• standaryzacja API BLIK oraz API KARTY dla wszystkich BM i BI w Zrzeszeniach BS,
• obsługa Fallback PSD2 dla wszystkich BS-ów Zrzeszenia,
• wprowadzenie API dla usługi KIR elektronicznego potwierdzania tożsamości „Moje ID”,
• kontrola ciągłości dostępności usług on-line.
Kluczowe własności MULTICENTAUR PAYMENT HUB BS-API jako systemu rozliczeniowego
• Centralizacja międzynarodowych i krajowych płatności (optymalizacja kosztów współpracy z otoczeniem bankowym dzięki efektowi skali).
• Zrzeszone BS-y uzyskują dostęp do nowoczesnego rozwiązania dostępnego wcześniej tylko dla banków komercyjnych.
• Pełne zarządzanie cyklem życia płatności.
• Pełna historia przetwarzanych komunikatów (w tym archiwizacja).
• Zaawansowane mechanizmy STP.
• Bardzo duża wydajność przetwarzania operacji bankowych na masową skalę.
• Automatyczny routing transakcji (np. dla otrzymanych komunikatów SWIFT generowanie komunikatów do SORBNET/SORBNET2).
• Mechanizmy kontroli CFT i Anti-Fraud.
• Mechanizmy automatycznego uzgadniania dokumentów źródłowych (kluczowe dla zagadnień projekcji).
• Kontrola rozrachunków międzyoddziałowych i międzybankowych na poziomie sald oraz pojedynczych transakcji, a także tworzenie raportów dla jednostek organizacyjnych i banków spółdzielczych.
• Zarządzanie rachunkami LORO/NOSTRO (płynność rozliczeń walutowych).
• Rozbudowany mechanizm naliczania prowizji.
• Prowadzenie wzorcowej tabeli banków krajowych i zagranicznych.
• Krótki czas dostosowywania systemu do nowych funkcjonalności.
